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一、首付

一般按車(chē)價(jià)（實(shí)際成交的價(jià)格）的比例來(lái)算。首付總額=首付車(chē)價(jià)+手續(xù)費(fèi)（以及各種貸款雜費(fèi)）+購(gòu)置稅+保險(xiǎn)費(fèi)+上牌費(fèi)等。

● 舉例：東風(fēng)標(biāo)致308 1.6自動(dòng)風(fēng)尚版（廠商指導(dǎo)價(jià)：12.19萬(wàn) 實(shí)際成交價(jià)：11.49萬(wàn)），首付30%起，最高貸款70%，最低首付款如何計(jì)算？

錯(cuò)誤算法：11.49萬(wàn)*30%=3.447萬(wàn)

解釋?zhuān)阂驗(yàn)闂l款中寫(xiě)明最高貸款金額為70%（11.49萬(wàn)*70%=8.043萬(wàn)），也就是說(shuō)你最高只能貸款8萬(wàn)（貸款金額要求為整數(shù)）。如果你首付是3.447萬(wàn)，貸款金額是8.043萬(wàn)，已經(jīng)超出了8萬(wàn)元的規(guī)定。

正確算法：最低首付款=車(chē)價(jià)-車(chē)價(jià)*70%（取整至千位數(shù)，尾數(shù)去掉），即11.49-11.49*70%=11.49-8（取整數(shù)）=3.49萬(wàn)

當(dāng)然，這個(gè)首付車(chē)價(jià)并不能把車(chē)提走，因?yàn)槭赘犊傤~還包括各種雜費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、上牌費(fèi)、購(gòu)置稅等。

二、月供

還款方式一般有等額本息、等額本金、信用卡分期付款。

● 等額本息

每月的還款額相同。前期還款利息比例大、本金比例小，還款期限過(guò)半后轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多。

計(jì)算方法：貸款總額×月利率+貸款總額×月利率÷[(1+月利率)還款總月數(shù)-1]

● 等額本金

每月的還款額不同，它是將貸款額按還款的總月數(shù)均分（等額本金），再加上上期剩余本金的月利息形成一個(gè)月還款額，所以第一個(gè)月的還款額最多，之后越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。

計(jì)算方法：貸款本金÷還款總月數(shù)+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率。

● 信用卡分期付款

每個(gè)月按照貸款總額除以還款總期數(shù)來(lái)還款。

計(jì)算方法：貸款總額÷還款總月數(shù)

三、總利息

根據(jù)貸款金額、利率和貸款期限，計(jì)算出貸款買(mǎi)車(chē)所多出來(lái)的一部分花費(fèi)。不過(guò)如今的車(chē)貸多為零利率（沒(méi)有貸款利息），而手續(xù)費(fèi)就相當(dāng)于要付的總利息。

四、手續(xù)費(fèi)

● 銀行手續(xù)費(fèi)：通常按貸款金額的比例來(lái)收取，并隨著貸款年限的增加而增大。比如，貸款12個(gè)月，手續(xù)費(fèi)為4%；貸款24個(gè)月，手續(xù)費(fèi)為8%。這筆手續(xù)費(fèi)并不是交給4S店的，而是銀行收取的。如果是建行信用卡分期付款，這筆費(fèi)用將在第一個(gè)月的還款中一并繳納；招商銀行最近推出的信用卡分期付款，針對(duì)部分車(chē)型手續(xù)費(fèi)可以分?jǐn)偟矫吭逻€）。

● 4S店手續(xù)費(fèi)：除了銀行的手續(xù)費(fèi)，部分車(chē)貸方案4S店還要收取一些手續(xù)費(fèi)。一般這個(gè)費(fèi)用可以和4S店協(xié)商免除。

五、其他雜費(fèi)

● 公證費(fèi)：是指貸款合同的公證費(fèi)，一般收取100元（公證處收取，各地不同）。這個(gè)費(fèi)用在辦理貸款的時(shí)候一次性付清，不退還。

● 調(diào)查費(fèi)：金融公司和銀行需要家訪會(huì)產(chǎn)生這個(gè)費(fèi)用，也叫家訪費(fèi)。這個(gè)費(fèi)用在提車(chē)時(shí)一次性付清，不退還。

● 抵押費(fèi)：是指車(chē)輛抵押費(fèi)，一般收取300元（車(chē)管部門(mén)收取，各地不同）。這個(gè)費(fèi)用在辦理貸款的時(shí)候一次性付清，不退還。

● 擔(dān)保費(fèi)：有些車(chē)貸需要在銀行指定的擔(dān)保公司處擔(dān)保。3年期貸款一般為貸款金的3%，5年期則為貸款金額的4%。這個(gè)費(fèi)用在首付的時(shí)候一次性付清，還清貸款后退還。

● 續(xù)保費(fèi)：是指貸款購(gòu)車(chē)，除了第一年新車(chē)保險(xiǎn)必須在4S店購(gòu)買(mǎi)，還有交納一定數(shù)目的押金確保貸款期限內(nèi)車(chē)輛的保險(xiǎn)均在4S店購(gòu)買(mǎi)。這個(gè)費(fèi)用在首付的時(shí)候一次性付清，還清貸款后退還。

注：貸款購(gòu)車(chē)一般有手續(xù)費(fèi)或利息，這是比較正常的。如果還多出以上所謂的押金、調(diào)查費(fèi)等，那就要謹(jǐn)慎了，可以再和經(jīng)銷(xiāo)商協(xié)商。